Sub Soalan

1. Di segi pelaksanaan mengapa SKIMSEL lebih efektif dan efisien berbanding MiMBAR; atau sebaliknya?

    

   a), b) dan c)

    

   Jadual di bawah menunjukkan perbandingan pencapaian setakat 31hb Oktober 2014 :

    

    

   BIL	PERKARA	SKIMSEL	MIMBAR
   1.	JANGKAUAN PESERTA
   	Tempoh operasi	Mac 2010–Okt 2014	Feb 2011 – Okt 2014
   	Jumlah peserta terkumpul	10,827	4,979
   	Jumlah Saluran Dana MBI	RM 23,499,690.00	RM 15,931,656.58
   	Jumlah pembiayaan Terkumpul	RM 89,032,750	RM 10,200,978
   	Nisbah      Saluran      Dana      Per	1 : 3.7	1:0.6
   	Pembiayaan
   	Purata pembiayaan per peserta	RM 8,223	RM 2,049

    

   2.	KUTIPAN BAYARAN BALIK PESERTA & KUALITI PORTFOLIO
   	Jumlah Pembiayaan Terkumpul	RM 89,032,750	RM 10,200,978
   	Jumlah Kutipan	RM 65,369,367	RM 5,283,913
   	Jumlah Tunggakan	RM 433,330	RM 4,917,065
   	Jumlah Portfolio Berisiko	2%	87%
   	Kadar Kutipan Balik (Terkumpul)	98%	13%
   	Kadar Kutipan Balik Tahun 2010	100%
   	Kadar Kutipan Balik Tahun 2011	99%
   	Kadar Kutipan Balik Tahun 2012	98%
   	Kadar Kutipan Balik Tahun 2013	97%
   	Kadar Kutipan Balik Tahun 2014	98%
   	Nota : KPI kadar kutipan balik yang diluluskan dalam MMKN pada kadar
   	90%.

    

    

   3.	KEUPAYAAN DAYA MAJU
   	Jumlah Kerugian Terkumpul	RM2,319,879	RM10,288,193
   	Jumlah Pembiayaan Tahun 2014	RM21,653,71	RM647,500
   		3
   	Jumlah Belanja Tahun 2014	RM3,010,596	RM2,223,321
   	Belanja Kakitangan & Manfaat	RM2,697,481	RM1,960,430
   	Nisbah    jumlah    belanja    per                 jumlah	1 : 0.14	1 : 3.43
   	pembiayaan tahun 2014
   	Nisbah kerugian terkumpul per jumlah	2.6%
   	pembiayaan terkumpul

    

   Daripada jadual perbandingan pencapaian yang dinyatakan di atas dapat disimpulkan bahawa program SKIMSEL lebih efektif dan efisien berbanding program MIMBAR.

    

   Terdapat beberapa kelemahan di dalam program Mimbar yang telah dikenalpasti antaranya adalah :-

    

   1. KUTIPAN BAYARAN TERTUNGGAK

    

   Pihak Audit Dalaman MBI mendapati bahawa 29% bersamaan RM1,270,235 daripada tunggakan bayaran balik yang melebihi 30 hari adalah merupakan pembiayaan yang telah dikeluarkan kepada 632 peserta tegar yang tidak pernah membuat sebarang pembayaran balik kepada Mimbar semenjak tarikh pembiayaan dikeluarkan.

    

   Kedudukan tunggakan yang tinggi boleh menjejaskan keupayaan Mimbar untuk terus memberi manfaat yang meluas kepada rakyat dibawah program MES kerana dana yang telah di agihkan kepada peserta semasa mungkin tidak dapat dimasukkan semula ke pusingan pembiayaan baharu.

    

   1. “BUSINESS MODEL”

   Jadual di bawah merupakan perbandingan ”business model” yang dijalankan oleh MIMBAR dan SKIMSEL sebagaimana berikut :-

    

   BIL	PERKARA		SKIMSEL	MIMBAR
   1.	Kumpulan Sasaran		Miskin luar bandar	Miskin dalam bandar
   2.	Latihan Wajib		3 hari latihan wajib	Taklimat sehari	latihan	asas
   3.	Kumpulan /Nadi		Mempunyai 5 orang ahli (1 kumpulan)	Tiada kumpulan dibentuk
   4.	Tabung Kumpulan		RM5 Seminggu	Tiada tabung kumpulan
   5.	Mesyuarat Peserta Sadiq	/	Seminggu sekali	Tiada paksaan
   6.	Kutipan Bayaran		Secara mingguan	Secara bulanan
   7.	Kaedah kutipan		Secara tunai mingguan	Secara autodebit / tunai bulanan
   8.	Jaminan deposit		3 minggu bayaran balik	Tiada
   9.	Caj		3% – 12 minggu	Tiada	kenaan	caj

    

   	perkhidmatan	6% – 25 minggu 8% – 50 mingguan	perkhidmatan
   10.	Pengesahan Modal	Pegawai Operasi akan menyemak                resit pembelian          semasa pengesahan modal	Tiada                       pengesahan melalui semakan resit pembelian
   11.	Lawatan tapak projek	Pegawai Operasi akan membuat lawatan tapak projek 2 kali dalam tempoh setahun	Tiada      lawatan      tapak projek selepas mendapat pembiayaan.                Lawatan tapak                    projek                    hanya dilakukan semasa proses siasatan                       awal permohonan pembiayaan.

    

   Untuk makluman, program SKIMSEL menggunapakai “business model” Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) manakala program MiMBAR tidak berpandukan mana-mana model skim mikrokredit di Malaysia di mana MiMBAR ingin membuat kelainan dan menggunakan model tersendiri tanpa membuat apa-apa kajian berkaitan risiko-risiko yang bakal dihadapi antaranya adalah kutipan balik pembiayaan. Program SKIMSEL telah terbukti berjaya kerana jumlah dana yang diterima daripada MBI berjumlah RM23,499,690 telah berjaya dikembangkan dengan jumlah pembiayaan terkumpul berjumlah RM89,032,750.

    

   Secara perbandingan dari segi keupayaan untuk mendapatkan balik kutipan balik peserta kemungkinan ahli kumpulan yang dibentuk dapat membantu mempengaruhi peserta untuk lebih bertanggungjawab dalam pembayaran balik pembiayaan. Manakala MIMBAR hanya bersendirian dan ini menyebabkan kurangnya kesedaran berkaitan tanggungjawab membayar balik pembiayaan.

    

   Selain itu, kekerapan kutipan juga memainkan peranan di mana mimbar hanya membuat kutipan secara bulanan dan Standing Instruction (SI) menyebabkan risiko dalam kutipan bayaran balik kerana peserta MIMBAR di kawasan Bandar di mana majoriti penduduk bandar kebiasaannya menyewa rumah. Sekiranya mereka berpindah maka pihak MIMBAR menghadapi kesulitan dalam mencari peserta terbabit.

    

   Pelan / Tindakan penambahbaikan

    

   Antara penambahbaikan yang dilakukan bagi mengatasi kelemahan program Mimbar adalah dengan menambahbaik “business model” program Mimbar iaitu dengan melaksanakan caj pengurusan menurut syariah (Ujrah) adalah berasaskan konsep bayaran upah ke atas khidmat peminjam yang diberikan. Caj pengurusan yang dikenakan adalah pada kadar rata bertujuan untuk menampung perbelanjaan pengurusan dan mengurangkan kebergantungan terhadap saluran geran daripada MBI.

    

   Program MiMBAR juga perlu menukar “business model” dengan mengambil contoh “business model” yang digunapakai oleh program SKIMSEL bagi mempastikan program MiMBAR berjaya. Dengan penggunaan “business model” SKIMSEL, MiMBAR akan dapat mempastikan kutipan bayaran balik pembiayaan lebih teratur dan penerimaan bayaran kutipan balik mengikut masa yang ditetapkan begitu juga tapisan dalam mendapatkan peserta.

    

   Selain daripada itu bagi kutipan bayaran tertunggak, pihak pengurusan telah membuat ops kutipan dan berjaya membuat penjadualan semula bagi baki kutipan pembiayaan tertunggak. Pengurusan Mimbar juga akan membuat tapisan ke atas peserta bagi memastikan peserta yang diambil bertanggungjawab untuk membuat bayaran balik ke atas pembiayaan yang diberi.

    

2. Dari segi pemberdayaan wanita apakah kelebihan SKIMSEL berbanding MiMBAR; atau sebaliknya?

3. Di segi membasmi kemiskinan apakah kelebihan SKIMSEL berbanding MiMBAR; atau sebaliknya?